农业银行浙江台州分行依托“惠农e贷”,以自助、循环的模式,为众多村民提供简单、便捷的优质金融服务,有效服务乡村振兴发展。
“惠农e贷”是基于互联网思维,围绕农民生产、供销、信用“三位一体”重点环节,运用大数据技术自动抓取数据、自动生成授信、自助线上办理的信用贷款,数据采集是其首要问题。因此,台州农行围绕农户的生产链、供销链、消费链,线上线下同时获取数据,并利用数据建立授信、风险识别模型,全方位构建惠农网贷数据库。该行一边要求网点外勤人员以走村入户的方式为专业市场村、历史文化村、农房改造村等建立信贷档案;一边积极与当地财政、林业及涉农行业协会联系,开展大数据合作,抓外部源头批量获得农户信息。目前,为全市22.16万农户进行预授信、金额38.71亿元,惠农e贷余额达到26.37亿元。
与此同时,台州分行建立预授信控制体系,对惠农卡存款、惠农卡代发工资、农民安家贷、惠农通店主、财政补贴、渔船补贴、特色农业等七类农户实行专项授信,建立相应类别名单库,及时向符合条件的农户发放信用贷款、保证贷款。对线上数据比较丰富和成熟的客户群,该行直接建立授信模型,发放小额信用贷款。此外,台州分行建立了浙江分行系统内唯一的渔船柴油补贴专项授信模型,渔民可以根据年补贴费金额直接办理一定额度的信用贷款,这批客户超过1100多户。
在用款方式上,该行追求便捷两个字,先后开通了微信、惠农通客户端两个渠道的贷款自助申请、实时提款和自助还款功能,贷款农户可通过终端进行随借随还自助操作。同时,该行着力建立有效的数据质量控制机制,将线上数据整理与线下调查相结合,建立农户评议体系,认真听取驻村干部、村两委、德高望重的村民、惠农通店主、农金员等的意见和建议,对农户的人品、净资产、信誉等指标进行多人次、交叉性、背靠背的定性评价,严控风险,确保业务可持续发展。
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