|
（网络配图） “本院判决被告人许某某犯诈骗罪，有期徒刑一年六个月，并处罚金1万元，追缴违法所得…,追缴为实施套路贷犯罪实际支付的本金…”，随着法槌的一声落下，许某某还是没有明白为什么借钱给别人是犯罪，更不明白出借的钱怎么还要被追缴。
暴利的生意
许某某是孤家寡人一枚，多年前夫妻离异，孩子也是随母亲生活，其本人大病小病缠身，为了赚点医药费，他开始了民间借贷的“生意”。2017年，许某某采用借一万元打两万元借条的形式向他人出借，借款通过转账形式支付，但交付后即让借款人取出并交回给他一半借款，同时与借款人约定：借款须在1个月内还清，每天还款400元，超过时间未归还的，将以借条金额向法院起诉。
东窗事发
就这样，许某某开始从事这个他认为完全没问题的生意。借款有及时收回的，也有未及时收回的，而对于未按时归还的几笔借款，许某某在催讨无效后，向法院提起了诉讼，法院依法支持了借条上所载明的金额。2018年，其中两位借款人向公安部门报案，认为许某某此种行为是诈骗，案件由公安部门正式立案，此后开始了漫漫的刑事调查，许某某也被采取了刑事强制措施。
尘埃落定
本案一度进入瓶颈，检察院对许某某的行为是否构成犯罪，构成什么罪名存有争议，一直到2019年浙江省高院、省检、公安厅联合出具了《关于办理套路贷相关刑事案件若干问题的纪要》(以下简称《纪要》)。《纪要》中明确了“套路贷”的构成要素、定性以及相应的处罚规定等，最终在2020年对许某某以诈骗罪正式移送起诉。历经两年多，案件正式落幕。
许某某案件的定性：根据《纪要》规定，以非法占有为目的，假借民间借贷之名，以低息、无抵押、快速放贷等为诱饵，诱使或者迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”等相关协议，通过收取“家访费”“调查费”“保证金”“中介费”“行规费”“安装费”“利息”“砍头息”等一种或者多种费用，虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造认定违约、多平台借款平账、毁匿还款证据等一种或者多种方式设置“套路”形成虚假债权债务关系的，属于“套路贷”，“套路”多少不影响“套路贷”的认定。在“套路贷”案件中，只要有“套路”，就可认定非法占有为目的。本案中许某某存在虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹的“套路”，主观上有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相，通过诉讼手段，骗取他人财物的行为，应以诈骗罪定罪处罚。
许某某的刑罚：根据《纪要》规定，在认定“套路贷”犯罪数额时，予以整体否定性评价，行为人实际给付的“本金”，应视为实施“套路贷”的犯罪工具予以没收或追缴;“虚高债务”和以“利息”“砍头息”“保证金”“中介费”“家访费”“调查费”“服务费”“安装费”“违约金”等名目约定的费用，均应计入犯罪数额。
在浙江这个经济大省，民间借贷、地下钱庄很常见，随着越来越多借贷人被逼上绝路恶劣事件的发生，法规政策对此的规定也越来越收拢。许某某的行为在《纪要》出台前，定性为诈骗罪是存有争议的，但是纪要出台后，对其行为的定性再无争议。随着今年最高院出台的最新司法解释，其内容给予社会的导向是民间借贷的收拢和进一步的降息提示。许某某不是变相实施“民间借贷”的第一人，也不会是最后一人，他是新规政策下接受审判的其中一人，希望其赔了夫人又折兵的惨痛教训给后来人以警醒，望后来人不要重蹈覆辙。
【律师提醒】
另外，提醒借贷方也要做好防范，避免进入“套路贷”陷阱。一是在非必要情况下，不贷款，真的要贷款的话要和家里人商量;二是如确需进行贷款时，一定要从正规的银行、金融机构进行贷款，不要盲目相信所谓的“民间低额利息贷款”，切记天上不会掉馅饼。三是一旦发现自己遇到了“套路贷”，请及时报警，让法律来保护自己。
最后，希望大家提高警惕，不要掉进“套路贷”存款、借款的坑。避免“套路贷”，拯救千万家。
天台县法律援助中心 曹柳燕 浙江仁联律师事务所 陆如莹
来源：台州司法
|
微信扫一扫
